余额宝是非之争：尊重消费者选择

　　近日，知名财经评论员钮文新发表文章称“理财神器”余额宝是银行“吸血鬼”、金融“寄生虫”，他甚至抛出了“余额宝正在冲击中国经济安全，理应取缔”的观点，瞬时成了当下网络热门话题，也引发了一些争议和质疑的声音。有网友反驳认为，余额宝发挥了金融市场的“鲶鱼效应”，对利率市场化起到了良好的促进作用，对整个金融业的创新发展也起到了很强的倒逼作用。

　　面对正方反方观点PK不绝于耳，面对从无到有不足一年时间就“野蛮生长”到4000亿规模的余额宝，面对“余额宝们”标出的诱人收益率，普通消费者到底应该如何选择？

　　笔者认为，在余额宝疯狂吸金的背后，究其根源，折射出的其实是普通民众投资渠道的狭窄。“你想理财，财不理你”，把钱存入银行，活期收益聊胜于无；想购买货币基金，门槛要求5万元起价。然而现在，通过各种“宝们”，一元起步，普通民众就可以随时进出货币基金之门，同时，号称比银行高20倍的高收益也让普通消费者顿感“扬眉吐气”。

　　余额宝何以有如此神力？据业内人士透露，其收益实际上不过是购买货币基金增利宝的收益。货币基金并非银行存款，“市场有风险，入市需谨慎”的提示并没有在余额宝上见到。货币基金的7日年化收益率也从年前一度达到7%以上跌到了最新的6.165%。监管层近期也专门提示了货币基金的收益风险问题。

　　此外，各类“宝们”厮杀的互联网金融战场也衍生了涉及金融消费者的隐私权、信息安全权、财产权以及交易产生的数据产权等等一系列的隐忧。

　　那么，明知天下没有免费的午餐，高收益伴随而来的还有高风险，为何上班族还争先恐后地把多余的钱放进余额宝们？

　　中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，互联网金融生态的真正魅力在于，它实现了过去只是说说而已的“客户是上帝，用户至上”。其开放、透明、灵活、普惠等特点，正激发金融消费者主权意识的觉醒。一系列连锁反应正势如破竹般进入传统金融业。

　　消费者追求公平的价格和多样的选择，商家针对客户的需求所实现的创新和服务，这些都是在市场化前提下产生的供需行为。诚然，这些改变的结果，将给传统金融业带来一系列的挑战，监管层也需要针对性的出台规范措施防范风险，但我们更应该有一个宽广的胸怀，正视消费者主权意识觉醒后的金融理财新格局，而不应该是简单的要求以取缔了之，因为，我们有理由相信，这样的变革，必然将影响着下一步金融业发展乃至整个中国金融改革的进程。

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