压岁钱里也有“理财之道”

　　过年，对孩子们来说可能是最快乐的了，除了新衣服和各种好吃的外，还能收到数额不等的“压岁钱”。对许多孩子来说，压岁钱是一年中较大的一笔收入。如何用好这笔钱，让许多爸妈很纠结：给了孩子，怕乱花，养成大手大脚的习惯；直接没收吧，又怕伤了孩子心。其实，我们完全可以换一种思路，巧妙利用这个机会让孩子们树立理财意识。

　　非常道

　　培养孩子理财意识

　　从“压岁钱”开始

　　储蓄

　　储蓄，也许是用压岁钱理财最简单的方法。

　　为孩子开一张属于自己的银行卡，将压岁钱存在里面，让孩子随时看到账户中数额的增加，用变化来激励孩子，培养孩子的储蓄习惯。据了解，现在未满16周岁的孩子想办理银行卡，只需提供户口本及监护人的身份证件就可以办理开户业务。一些银行还给孩子量身定做个性卡片。

　　储蓄实际也有技巧，也能让孩子学到很多。王女士就把孩子的5000元，做了一个组合。活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元，2年期、3年期及5年期各存1000元。王女士说，通过这样的配置，可以让孩子了解到不同期限的储蓄具有不同的利率，同时从第二年开始，每年都会有一张固定的存单到期，能够让孩子体会理财的乐趣。

　　除了银行存款，国债也是压岁钱储蓄的另一种形式。国债的起购金额为100元，大多有压岁钱的孩子都高于这个数额。每年国债都是从3月中旬开始销售，所以，家长可以先把压岁钱存在账户中，等国债发行时按照期限来选择购买。

　　在《富爸爸穷爸爸》一书里，美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎提出了“财商”一词。财商反映了个人的理财能力，包括正确认识财富与财富倍增规律的能力，以及正确应用金钱的能力，是个人生存于现代经济社会的必备素质之一。

　　财商，和智商情商一样，固然有天生的一面，但不可否认后天对其的影响。

　　在美国，家长会教孩子认识钱币，合理花钱，鼓励孩子“自己打工赚钱”，并且支持他们从小开始学习创业，甚至培养风险投资意识。而英国，在理财教育方面家长显得相对保守，主要让孩子学会节省，理性消费，鼓励孩子精打细算。日本的理财教育则强调学会勤俭持家，同时注意增强孩子的责任意识，使他们懂得一切都要通过劳动才能得到，鼓励孩子努力打工赚钱。不同的国家，富豪有多有少，这也许是原因之一。

　　以前，我们国家一直觉得让孩子过早的接触钱不是很好。但是，社会在变，人们的观念也在变。家长开始重视培养孩子的生活独立能力，培养孩子的理财意识。勤俭节约是我们的传统美德，也是家长给孩子们上的理财第一课。

　　如果说“勤俭”是让孩子把握好池子的放水阀，那么，没有进水阀，池子的钱怎么能多呢？这就需要我们教给孩子们“开源”。压岁钱，给了我们一个难得的机会。

　　想一想，毕竟孩子们的日常生活也需要一些零花钱，他们得到钱就会产生支配钱的欲望，何况中小学生也具有自己管理钱的能力。但压岁钱也许是孩子一年中获得的最大的一笔钱，完全由孩子自己支配，想怎么花就怎么花，一定程度上也会助长孩子不理智消费行为。所以，父母对孩子既不能限制过度，也不应撒手不管。这个时候，父母跟孩子一起商量一个用钱计划，取得孩子的认同，让孩子自觉执行。父母的作用只是指导和引领，而不是替代，也不是单纯的监督，这样有利于增强孩子的理财意识和能力，也不至于时常为钱怎么花、花多少，与孩子发生争执。

　　会理财，关系到孩子一生的幸福。教孩子不做金钱的奴隶、学做金钱的主人，是每一个成年人的责任。

　　基金定投

　　经过多年的调整，目前沪深股市已经处于比较低的点位。对于年龄偏小的孩子，不需要缴纳大笔学费的前提下，如果在目前这个位置用压岁钱买入一定数量的基金长期持有，或许会有意外的收获！

　　如果家长有相关的投资经验，且孩子压岁钱金额较大，可以在压岁钱中划出一部分资金做基金定投等风险较高的投资品或贵金属投资。不少基金公司，包括银行平台都有“亲子定投”的产品推出，不妨为孩子选择一两款适合的基金品种，作为长期定投的对象。记者了解到，目前基金定投的门槛很低，最低只要100元起就可办理。因此，若孩子压岁钱有1200元以上，就可以办理定投。

　　在基金产品的选择方面，家长不妨与孩子共同行动起来。先上网查询基金产品的资料，筛选几只基金后，再带孩子一起向理财师咨询，最终确定要购买的基金产品。这样做，目的是引导孩子熟悉和了解基金产品是如何运作的，让他们初步对资本市场的增值与风险建立起直观的感受。让孩子理财首先要自己对产品有所了解，如果把握不准，可再向专业人士请教，听听他们的建议，最终再做出理财决定。

　　没有理财经验的家长，可以先拿一小部分钱来“试水”，建议先从货币基金学起。让孩子了解到不同的理财手段能获取不同的收益。

　　保险

　　压岁钱买保险也是一个不错的选择。

　　孩子的压岁钱并不适合做高风险投资，而更应该注重长期性、安全性和稳定性。“压岁钱一般数额不算很大，但可投资周期较长，可以借由保险实现分账户专门管理，强制储蓄。”专家表示，儿童将来面临最大的就是升学和就业的压力，除了意外险、医疗险之外，更多地可以关注购买教育储蓄类型的保险。目前这类保险产品通常会每年返还教育金甚至分红，有的在升学以及就业时还可领取一笔不菲的教育金和创业金，为孩子将来升学、就业等提供一定的保障。

　　风险时时存在，通过购买保险，可以培养孩子对风险的认知，同时也可以通过期缴(每年缴费一次)的方式，积攒压岁钱。

　　购买少儿保险时要注意，投保时费用不宜太高，缴保费的时间也不宜过长；另外投保要早，孩子年龄越小保费相对越便宜；最后，若有条件的话，增加购买附加保费豁免，一旦家长因特殊原因而无力支付保费，保单还能继续生效。 （ 记者 张凯）

　　特别提醒：投资有风险，入市须谨慎

关键词：压岁钱,理财